点对点贷款注入 - 投资

2020-01-01 16:03:14
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点对点贷款

对等贷款或p2p贷款被维基百科定义为"向不相关的个人或"同行"借钱的做法,无需通过传统的金融中介机构,如银行或其他传统金融机构"。正如定义所表明的,它是人们借钱给人们的另一种借贷形式。这种做法自古以来就一直进行,但由于许多平台主要在网上进入,方便人们之间的这种借贷,该术语现在越来越受欢迎。这些平台的例子有kiva,zopa,贷款俱乐部,融资圈等国际和dhanax,rangde,公平等在印度。近年来,以色列、阿联酋、瑞典、中国、新西兰等国家的新p2p平台激增,这凸显了世界各地这种信贷形式的需求。

p2p贷款交易将涉及一个愿意贷款人和愿意贷款的寻求者(借款人),他们相互同意某些条件,如利率,期限等贷款寻求者可能有很多理由利用p2p贷款,而不是传统的贷款。其中包括:

a. 灵活决定利率、期限、小额贷款金额等

b. 缺乏严格的规范和文书工作

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c. 透明度

d. 在紧急情况下快速执行

贷款人将主要考虑p2p贷款的两个基本动机:

a. 另类投资(收取利息形式的收益);例子 dhanax, 贷款俱乐部, 融资圈, 佐帕等

b. 慈善;例子 kiva, 响德等

在对不同途径进行比较后,通过这些途径,贷款可以利用不同的参数,对于贷款寻求者决定如何利用贷款将是有益的。

对于贷款人来说,p2p贷款是一种准固定投资工具,因为它提供了固定回报率(贷款人与贷款寻求者协商),但比定期存款高得多,尽管他/她也承担了高于银行或邮局债券的风险。在dhanax等平台上,贷款人还可以以等额的每月分期付款(emi)的形式获得回报,其中包括利息和部分本金,这是管理储蓄和支出的一种有用的组合。下表说明了市场上主要投资工具的优缺点。

在这些p2p平台出现之前,人们会从直接或间接认识的人获得短期免息贷款。这种情况对贷款寻求者有其局限性,其形式包括社会污名化、偏袒、短期期限等,以及贷款人缺乏法律协议、缺乏回报等,这些都是在线p2p平台能够解决的问题。此外,p2p 平台已经能够扩大这种做法,在进入平台之前,允许两个完全陌生的人进行交易。

p2p平台除了将贷款人和贷款寻求者聚集在一起之外,还履行一些增值功能,对借款人进行尽职调查,为法律协议和还款提供便利。他们还提出了交易结构的不同方式。英国和美国的一些成功平台现在与银行和其他金融机构等机构投资者建立了联系,以帮助贷款寻求者更快地获得贷款。在利用技术方面,它们比传统贷款机构领先数英里,而且社交媒体分析等许多创新风险评估方法在这些平台上都具有适用性。

不仅机构希望通过这些平台放贷,许多像谷歌这样的公司也愿意通过支付大量资金来获得这些平台的股权。对于股票投资者来说,p2p是一个有趣和令人兴奋的机会,在两个他们最抢手的领域,技术和金融领域的前沿运作。p2p显然有可能扰乱贷款业务,同时创造一种重要的新投资方式。